手上有幾張信用卡，又只係每期還最低還款額，卡數可能會拖得好耐。最容易睇漏嘅唔係每月還幾多，而係利息點計、還款要幾耐，同埋最終總共要畀幾多。信用卡息率同信貸評級變化因人而異，唔應該單靠一個「平均利率」推斷自己嘅情況。 有啲人會考慮用一筆分期貸款清還多張信用卡，呢種安排一般稱為結餘轉戶。佢可能有助整理還款日同改善每月現金流，但唔代表一定慳息。如果還款期拉得太長，總利息同各項費用加埋，可能仲高過原本方案。申請前最好先列出每張卡嘅未償還結餘、實際年利率同最低還款額。 真正比較方案時，除咗新貸款每月供款，仲要睇實際年利率（APR）、總還款額、任何手續費、提早還款安排，以及逾期嘅後果。廣告寫嘅「低月息」未必等同低成本，最好要求對方提供完整還款表，先再作決定。 市面上好多借貸廣告標榜「超低月息」，但去到落戶批核，加埋各類手續費同行政費，實際年利率（APR）可能高出好多。做結餘轉戶，最要緊係比較總財務支出，確保搬咗筆債去新機構之後，每月總供款額同埋總利息真係顯著平咗，咁樣先有意義。     批核額度亦要配合清卡數嘅實際需要。如果新貸款不足以清還原有高息欠款，就要同時計算新舊兩邊嘅供款，唔好只睇新貸款嘅月供。申請前應按自己收入、固定生活開支同其他債務去估算能否持續還款。 如果信貸紀錄唔理想，唔好因為心急就向身份或牌照資料不明嘅機構借錢。查閱貸款機構嘅合法身份、條款同投訴渠道，並保留每次報價文件。任何聲稱「保證批核」、「一定改善TU」或者完全冇風險嘅承諾，都應該小心求證。 最緊要記住：清數方案只係幫你重新整理財務結構嘅工具，批咗貸款清晒卡數之後，千萬唔好邊還邊碌卡，否則好快又會跌返入去。 富寶信用社（Foobo Credence）網站提供香港清卡數及結餘轉戶相關資料。如果想了解可選安排，可先整理各項債務數據，再向服務方索取現行條款及其持牌資料核對。貸款是否合適，要根據完整成本和自身供款能力決定，而唔係單靠銷售說明。 如果每月供款已經令基本生活開支出現困難，應先考慮尋求獨立債務輔導，再決定是否再借一筆新貸款。將舊債搬去新機構唔等於欠款消失，最重要係完整還款計劃能否長期負擔。 忠告：借錢梗要還，咪幫襯中介。任何貸款均有還款責任，申請前請先衡量個人財務能力，過度借貸可引致嚴重債務後果。 更多資料：富寶信用社